当前，我国消费金融正从追求规模、速度的粗放式发展向注重质量、合规的内涵式发展转变,正式进入行业发展“下半场”。一方面，改革开放40年来，我国城乡居民的恩格尔系数由67.7%一路下滑至不足40%，交通通讯、教育文化娱乐等服务支出的占比不断增加，居民消费质量大幅度提升的同时，消费需求持续旺盛；但另一方面，由于商业银行、持牌消费金融公司、网络小贷公司等纷纷涌入市场，参与主体鱼龙混杂，使得消费金融市场在急速扩张的同时，出现了部分离道偏轨、失准脱靶的行业乱象。因此，为了建立稳定有序的现代市场体系，近期，有关部门频频发布文件主动处置、化解存量业务风险，我国消费金融行业防风险措施不松反紧，监管形势趋严。在国民整体金融素养、消费金融公司全流程服务能力“双升级”的前提下，业内普遍认为，伴随着新一轮金融强监管，合规发展才是有利于消费金融行业长久健康发展的保障。

消费金融为拉动内需、助力实体经济发展创造了有利条件，在此过程中，其从业主体是否能实现合法合规经营，更是保障整个行业规范、理性、可持续发展的必要前提。今年，银保监会公开表示，支持消费信贷的发展与当前扩大内需、支持消费升级的大环境相匹配，鼓励金融机构对这一市场进行深入挖掘。在当前以全方位开放、穿透式监管为特点的政策环境下，我国消费金融行业呈现出高速发展、百花齐放的发展格局。其中，据相关数据显示，持牌消费金融公司作为最早试水消费金融行业，并被纳入监管的市场主体之一，凭借其良好的整体表现，已跃升为消费金融市场的中坚力量。作为持牌消费金融公司的代表，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）自2010年底开业以来，始终主动“拥抱”行业监管政策法规，将合规经营视为获得消费者以及市场信任的“生命线”，坚持“业务发展，合规先行。”捷信认为，持牌消费金融公司只有坚持合规发展，才能以切实行动促进普惠金融规范有序发展，不会由“高速”变为“失速”；并后续在市场与监管的双重作用下，扮演好消费金融市场健康发展基石的重要角色。

在开展业务的过程中，捷信始终以切实行动，将为客户提供安全、负责任的信贷服务这一理念，落实到贷前、贷中、贷后的每个环节。以产品为例，捷信以合规经营能力为核心，打造出“三个透明”的产品理念，其中包括“费率透明”：通过动态评分自动定价承保系统等体系，科学、规范、合理地调整各产品的费率；“内容透明”：在开展业务时充分履行告知义务，让客户明确了解贷款金额、相关费率、贷款期限、还款方式等内容；“流程透明”：为了帮助客户培养可持续的消费行为和良好的借贷习惯，捷信通过透明公开的业务流程，在申请、审批、还款等环节与客户保持系统化的持续沟通。 “三个透明”环环相扣，如同齿轮互相咬合在一起，只有这样，才能在保证消费者权益的同时，实现企业自身稳健经营，并为行业未来的长期健康发展助力。

未来消费金融行业更加健康的发展态势，离不开相关机构严监管，消费金融机构和消费者的共同努力。在以包容性监管为主，审慎性监管为辅的监管趋势下，随着行业监管及相关配套制度法规的不断完善，行业重新洗牌，部分资金实力弱、运营不规范、风控薄弱的平台将被淘汰。中国人民银行行长易纲曾公开表示，为加强金融监管，中外金融机构在开展金融业务时必须持牌经营。在这一监管背景下，消费金融牌照以其融资渠道丰富、服务场景广阔等优势，已成为金融企业在发展合规消费金融业务时的优质赛道。与此同时，对于消费金融从业机构来说，在经历了数年规范与洗牌之后，消费金融机构利润空间收窄，因此，对于从业机构精准识别客户需求和风险点，建设完善风控体系的要求正在逐步提高。可以预见，未来，智能风控将成为消费金融机构在行业内良性竞争的关键。除此以外，在消费者层面，用户对于个人信用重视程度，及理性消费意识的进一步提升等有利因素也有助于消费金融行业未来的稳健发展。据相关数据显示，与2017年相比，消费者在信用知识领域的平均正确率上升了6.66个百分点；与此同时，仅有9%的消费者表示愿意为能够体现身份和地位的商品附加值多花钱。

消费金融的可持续发展，离不开严监管、消费金融机构、及消费者的共同努力。在政策鼓励，及国内市场的强大支持下，捷信持续看好中国消费金融市场的发展前景。未来，捷信将一如既往地在业务各个环节，严格按照国家法律和监管法规规定的相关标准提供金融服务；并基于其自身在风控体系、获客方式等多方面的优势，不仅向消费者提供更加有保障和值得信赖的服务，也为促进市场合规、有序发展做出自己的贡献。

关于捷信

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）作为一家持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。截至2019年6月30日，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，312个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商建立了紧密的合作关系，合作的活跃合作零售商数量超过26万家，贷款服务网点（POS）超过26万个，已为超过5000万客户提供贷款服务。同时，捷信在不断加快数字化的步伐。至今已有超过3,000万用户注册了捷信金融APP，从而进入到捷信的服务生态体系中。基于卓越的数据捕捉和分析能力，并采用大数据和生物识别技术，捷信将先进的风险管理能力渗透到业务流程的每一个环节，运用科技金融高效服务于每一位客户。

捷信集团（Home Credit N.V.）总部位于荷兰，是一家运营全球化平台的股份公司。全球化属性不仅助力捷信集团适应不同国家市场需求，还为其提供核心战略、技术、风控、产品以及融资能力。捷信集团是新兴市场的消费金融专家，共在中欧和东欧（捷克共和国与斯洛伐克）、独联体（俄罗斯与哈萨克斯坦）、中国、南亚和东南亚（印度、印度尼西亚、菲律宾和越南）四个大区进行业务运营。捷信集团成立于1997年，主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任贷款，并在每个开展业务的市场中都获得了经营许可，并完全合规经营。捷信集团积极推动普惠金融发展，通过多渠道分布网络，使金融服务覆盖缺乏该服务的人群，并同时带给他们安全优质的贷款体验。截至2019年6月30日，捷信集团通过全球大约453,593个贷款服务点（POS）、贷款处、银行、邮局、汽车经销商和自动取款机网点组成的庞大销售网络，迄今已为超过1.237亿客户提供贷款服务。更多有关捷信集团的信息，请浏览：www.homecredit.net